EURO DIGITALE: COSA CAMBIA PER CITTADINI, IMPRESE E COMMERCIANTI? LE NUOVE REGOLE EUROPEE

L'euro digitale è sempre più vicino a diventare realtà. Dopo il via libera del Parlamento europeo al mandato negoziale, il progetto entra nella fase conclusiva del confronto con il Consiglio dell'Unione Europea, passaggio fondamentale per definire il regolamento che disciplinerà la nuova forma di moneta elettronica emessa dalla Banca Centrale Europea.

L'obiettivo dell'iniziativa non è sostituire il contante, ma affiancarlo con uno strumento pubblico di pagamento digitale, utilizzabile in tutta l'area euro sia online sia offline. Per cittadini, imprese e operatori economici si prospettano importanti novità in materia di pagamenti elettronici, commissioni, utilizzo dei POS e gestione degli incassi.

COS'È L'EURO DIGITALE

L'euro digitale sarà una versione elettronica della moneta unica europea, emessa direttamente dalla Banca Centrale Europea.

A differenza delle attuali carte di pagamento o delle applicazioni bancarie, rappresenterà una forma di moneta pubblica digitale, destinata a convivere con il contante e con gli strumenti di pagamento già esistenti.

Il progetto nasce con una duplice finalità:

• offrire ai cittadini un sistema di pagamento sicuro e gratuito per le operazioni essenziali;

• rafforzare l'autonomia europea nel settore dei pagamenti digitali, oggi fortemente dipendente da circuiti internazionali privati.

COSA CAMBIA PER I CITTADINI

Secondo il testo approvato dal Parlamento europeo, i cittadini potranno utilizzare gratuitamente i servizi essenziali collegati all'euro digitale.

Tra questi rientrano:

• apertura del wallet digitale;

• detenzione dei fondi;

• utilizzo di almeno uno strumento di pagamento;

• pagamenti offline senza costi.

L'euro digitale sarà utilizzabile sia negli acquisti online sia nei pagamenti presso gli esercizi commerciali aderenti.

GLI OBBLIGHI PER ESERCENTI E IMPRESE

Una delle principali novità riguarda gli operatori economici.

La proposta europea prevede che, nella maggior parte dei casi, gli esercenti che già accettano pagamenti elettronici siano tenuti ad accettare anche l'euro digitale.

Sono previste alcune deroghe, in particolare per:

• microimprese;

• lavoratori autonomi;

• attività che operano esclusivamente in contanti.

L'obiettivo è favorire una diffusione graduale del nuovo sistema senza imporre oneri sproporzionati ai piccoli operatori economici.

COMMISSIONI PIÙ CONTENUTE

Un tema particolarmente rilevante riguarda il costo delle transazioni.

Il Parlamento europeo propone l'introduzione di un tetto alle commissioni applicabili agli esercenti, basato sul principio del "no worse off", secondo il quale l'accettazione dell'euro digitale non dovrà risultare economicamente più onerosa rispetto agli attuali strumenti di pagamento comparabili.

L'importo definitivo delle commissioni sarà però definito solo al termine del negoziato europeo.

LIMITI DI DETENZIONE E GESTIONE DEGLI INCASSI

Per evitare un eccessivo trasferimento di liquidità dai conti bancari verso la moneta digitale della BCE, saranno introdotti specifici limiti.

In particolare:

• i cittadini potranno detenere euro digitali entro una soglia massima che sarà periodicamente aggiornata;

• le imprese dovranno trasferire gli incassi ricevuti in euro digitale sui propri conti bancari entro 24 ore, salvo casi eccezionali.

Si tratta di una misura destinata a preservare l'equilibrio del sistema finanziario.

PRIVACY E SICUREZZA

Uno degli aspetti più delicati riguarda la tutela dei dati personali.

Il progetto europeo prevede che i pagamenti offline siano effettuati secondo criteri di privacy by design, limitando il trattamento dei dati allo stretto necessario per il funzionamento del sistema.

Resta tuttavia fermo che, in caso di smarrimento del dispositivo contenente euro digitali offline, le somme potrebbero andare perdute, analogamente a quanto accade con il denaro contante.

QUALI SARANNO I PROSSIMI PASSAGGI

Il testo dovrà ora essere definito attraverso il negoziato tra Parlamento europeo e Consiglio dell'Unione Europea.

Successivamente potranno iniziare le fasi operative previste dal progetto:

• sviluppo tecnico del sistema;

• sperimentazione con gli operatori finanziari;

• eventuale introduzione dell'euro digitale nei prossimi anni, subordinatamente all'approvazione definitiva della normativa europea